Времена Дикого Запада в сфере криптовалют в прошлом. Регуляторные ограничения ужесточается по всему миру, особенно для бизнеса. Грузия не исключение — с 2023 года компании, которые хотят работать с цифровыми активами в интересах третьих лиц, обязаны регистрироваться как VASP (Virtual Asset Service Provider) в реестре Нацбанка Грузии. Для простоты такой статус называют криптолицензией, и он гарантирует, что бизнес не связан с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью.
Несмотря на то, что требования к криптокомпаниям ввели два года назад, первые лицензии начали выдавать только в конце 2024 года. Например, в ноябре 2024-го статус VASP в Грузии получил международный гигант ByBit с многомиллиардными оборотами и огромной командой юристов.
Но GeCrypto оказались быстрее.
GeCrypto преследовали амбициозную цель
GeCrypto — это криптовалютный офлайн-обменник в центре Тбилиси, на ул. Марджанишвили, 5 (именно на этой улице находятся все самые выгодные обменники в столице). Компанию основали энтузиасты, которые несколько лет занимались трейдингом и детально изучали технические аспекты блокчейна.
Фаундеры GeCrypto хотели официально оказывать услуги по обмену стейблкоинов и других популярных токенов (в том числе BTC, ETH и SOL) на фиатные деньги для IT-специалистов, которые получают зарплату в крипте, а также туристов, фанатов Web3 и, что нетипично, для крупного и малого бизнеса. Это в обязательном порядке требует регистрации VASP.
На пути к цели возникли первые сложности
Самостоятельно собрать пакет документов для лицензирования, конечно, можно своими силами, но в этом случае срок запуска бизнеса можно смело умножать на два. Поэтому основатели GeCrypto сразу обратились к нескольким подрядчикам, которые помогли пройти первые этапы: зарегистрировать компанию в Грузии и открыть банковский счет — это заняло от одного до нескольких дней. GeCrypto выбрали форму организации ООО (LLC), но для VASP также подходит АО (JSC).
Следующий важный этап — сбор документов. В сумме нужно подготовить более 10 бумаг с нотариальным заверением или апостилированием. Мы детально освещали этот список в другом материале. Напомним основные моменты:
- Во-первых, Нацбанк Грузии предъявляет требования к количеству директоров (в большинстве случаев их должно быть двое), а также опыту, образованию и бэкграунду бенефициаров. Если кратко, у них должно быть высшее образование в финансах, IT или смежных сферах и абсолютная чистота перед законом.
- Во-вторых, есть строгие требования к головному офису, системе видеонаблюдения и программному обеспечению компании — представители Нацбанка Грузии проверяют инфраструктуру в том числе путем выездных проверок.
- Наконец, у компании должен быть четкий бизнес-план, детальный список предоставляемых услуг по работе с криптовалютой и, пожалуй, самое главное — политика AML/CTF (Anti-Money Laundering/Counter-Terrorism Financing) с четко прописанными регламентами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Важнейшим этапом была подготовка AML/CTF
Сложнее всего оказалось написать бизнес-план и политику AML/CTF. Предыдущие подрядчики оказались не готовы к такой задаче — эти услуги требуют особого опыта и углубленного понимания как грузинского законодательства, так и локального рынка криптовалют. В этот момент GeCrypto и обратились за помощью к специалистам PB Services.
Отметим, что наше юридическое агентство PB Services занимается полным сопровождением бизнеса в рамках регистрации VASP — это то, что называется «под ключ». Фаундеры GeCrypto узнали об этом только после общения с нами, поэтому решили не разрывать договоренности с предыдущими подрядчиками.
В рамках разработки бизнес-плана и политики AML/CTF взаимодействие между PB Services и GeCrypto проходило на уровне директоров компаний, однако в рабочий процесс были включены и профильные эксперты.
Задача по написанию бизнес-плана в целом понятна (хоть и требует индивидуального подхода) — детально останавливаться на ней не будем. Что касается политики, в первую очередь нужно было согласовать регламенты проверки клиентов KYC (Know Your Customer), включающие базовые и углубленные процедуры — CDD (Customer Due Diligence) и EDD (Enhanced Due Diligence) соответственно. Также политика содержала информацию о системах мониторинга, методах хранения данных, порядке отчетности при обнаружении подозрительных транзакций и еще множество специфичных пунктов.
В область ответственности PB Services входила и настройка работы AML-департамента, который должен быть у любой компании, которая претендует на статус VASP — это еще одно ключевое требование Нацбанка Грузии уже после получения криптолицензии. То есть буквально все регламенты, перечисленные в политике, должны работать на практике. Это нужно регулярно доказывать финансовым службам страны. Работу AML-департамента PB Services поддерживает и сейчас.
Оформление документов несколько затянулось
Эксперты PB Services написали и согласовали бизнес-план и политику AML/CTF за два месяца — в соответствии с изначальными договоренностями. Еще три месяца занял сбор документов с предыдущими подрядчиками. После этого GeCrypto подали заявку на регистрацию.
По умолчанию Нацбанк Грузии рассматривает обращение в срок до 60 дней, но может запросить дополнительные документы — это увеличит длительность процедуры. В случае GeCrypto так и случилось, поэтому весь путь от подачи первичной документации до получения лицензии занял примерно год.
Финальный статус VASP (с идентификационным номером 405607400) GeCrypto получили 16 октября 2024 года, став 18-й компанией в реестре провайдеров виртуальных активов Грузии (ByBit получил лицензию на несколько дней позже). Уже в ноябре компания приступила к операционной деятельности.
Лицензия VASP стала драйвером бизнеса
Сегодня GeCrypto работает на правах официального криптообменника и обслуживает свыше 10 тыс. клиентов в столице Грузии. По грубым оценкам, за полгода работы компания заняла до 20% внутреннего рынка криптообмена и сейчас планирует масштабировать бизнес во втором по размеру городе страны — Батуми.
Конечно, развитию компании способствовала не только лицензия VASP, но и продуманная бизнес-стратегия, выгодные курсы обмена, удачное расположение офиса, маркетинг и гибкость: GeCrypto готовы проводить транзакции от $100 до нескольких млн. Однако именно лицензия VASP позволяет выстраивать более доверительные отношения с клиентами.
Больше деталей о компании GeCrypto можно узнать на сайте.
Получив позитивную обратную связь от GeCrypto в рамках сотрудничества, команда PB Services продолжает помогать основателям с другими вопросами. В частности, мы оказываем услуги бэк-офиса, включая HR-, бухгалтерское и юридическое сопровождение, а также упоминавшуюся поддержку AML-департамента.
Если вы тоже видите перспективы растущей криптовалютной индустрии, мы готовы провести для вас бесплатную 30-минутную консультацию и помочь с получением лицензии VASP в Грузии. Важно: конфиденциальность клиентов для нас на первом месте, поэтому мы гарантируем, что наш опыт работы с GeCrypto ни в коей мере не угрожает вашей коммерческой тайне.