外国人可能因多种原因需要在格鲁吉亚开设银行账户，例如进行商业活动、与交易对手结算或存款。然而，最常见的原因是进行非现金支付，如转账、刷卡支付或在互联网上购物。如何在格鲁吉亚开设银行账户，请参阅我们的逐步指南。
谁可以在格鲁吉亚开设银行账户？
在格鲁吉亚，不仅公民，外国人也可以享受银行服务。然而，近年来，格鲁吉亚银行对外国人开户的要求有所提高，尽职调查也变得更加严格。对于一些受制裁国家的公民，银行通常会拒绝开户，包括叙利亚、伊朗、阿富汗、朝鲜等处于国际制裁名单上的国家。虽然俄罗斯和白俄罗斯的公民也会面临拒绝的情况，但这种情况相对较少。其他国家的居民通常都能顺利开户。只要正确提交所有必要的文件，便能避免遭遇不利的银行决定。
如果外国公民拥有格鲁吉亚的居留许可，开设账户的过程将变得更加简单，同时银行对其的信任度也会更高。如果第一次被银行拒绝，也不必过于气馁。可以尝试向其他金融机构或分行申请，通常其中一方会同意开设账户。
格鲁吉亚银行账户类型
- 结算账户 – 通过该账户，您可以全球范围内进行无任何限制的转账、货币兑换及账单支付。该账户支持三种货币：格鲁吉亚拉里、美元和欧元。企业家和法人在格鲁吉亚的银行开设结算账户，用于开展商业活动。
- 存款账户 – 作为储蓄账户，持有者根据账户余额赚取利息收益。您可以根据具体银行的规定，选择每月提取收益或在合同到期时一次性提取资金。
- 银行卡账户 – 这是一种常见的塑料卡，非居民可以通过它轻松进行支付和购物。
开设银行账户的要求
外国公民可以亲自前往银行分行开设账户，手续简单，通常只需约 30 分钟。如果无法亲自办理，可以委托代理人代为办理，委托书和护照复印件需进行公证。
在格鲁吉亚居住满 183 天的外国公民将被视为税务居民，这大大提高了获得银行批准的可能性。
远程开设银行账户的逐步流程
寻找一个代理人，代表您前往银行
在格鲁吉亚，唯一不需要亲自访问银行的开设账户方式是委托他人代为办理。委托书是您授权他人代表您办理银行事务的文件。该文件必须经过公证（某些情况下还需认证），并以纸质形式寄送至格鲁吉亚。遗憾的是，银行不接受电子版委托书。此外，银行还要求提供您的护照公证和认证副本。
委托书的内容必须符合格鲁吉亚所有银行的规定。例如，如果您仅授权代理人开设银行账户，代理人将只能完成账户的开设，无法访问账户。银行不会向代理人提供账户的用户名和其他密钥，代理人也无法将这些信息转交给您。在这种情况下，您必须重新进行委托书公证程序。
委托书的有效期限也需要特别注意。选择的日期既不能过长，也不能过短。期限应当足够长，以便完成银行账户的开设程序，但又不能给代理人过多的管理时间。
对文件进行公证和认证
在起草完授权书文本后，重要的下一步是对文件进行公证和认证。不同国家有不同的机构负责为公证文件加盖认证印章，通常的做法是首先找到当地的公证员对已起草的授权书进行公证，然后请公证员协助办理认证手续。
在某些国家或特定情况下，公证和认证的过程可能会比较复杂。然而，现在有多个在线公证平台，您可以在家中完成授权书的公证和认证。整个过程大约需要30分钟，是启动在格鲁吉亚开设银行账户的高效方式。我们合作的可靠在线公证服务提供商之一是Scribble Seal，他们提供：
- 美国在线公证服务，全球适用
- 美国认证服务
通过Scribble Seal公证和认证的文件，包括授权书和护照复印件，均可被格鲁吉亚的银行接受。
另外，在开设银行账户时，您还需提交护照首页的公证和认证复印件。此文件的公证和认证过程与授权书相同，可以通过在线公证服务完成。
将文件发送到格鲁吉亚，交给您的代表
一旦文件完成认证，您需要将其寄送给位于格鲁吉亚的代理人。为了确保文件安全及时送达，建议使用DHL、FedEx或UPS等快速邮寄服务。正如前文所提，时间对开设银行账户至关重要，因此授权书的有效期必须恰到好处，既不应过长也不应过短，确保仅用于账户开设。
如果您通过在线公证服务完成文件公证，他们将直接将文件发送到格鲁吉亚，您无需操心快递安排。
翻译并公证文件并完成KYC（了解客户）程序
一旦文件到达格鲁吉亚，外文文件需要翻译成格鲁吉亚语，并由当地公证员公证。这个过程通常需要一到两天时间。
在向银行提交开设账户所需文件之前，您还需要完成“了解您的客户”（KYC）程序。在KYC过程中，您需向银行提供以下三项信息：
- 财富来源
- 收入来源
- 新账户的预期资金流转量
请注意，尽管您需要提供这些信息，但在大多数情况下，银行并不会要求您提供任何证明文件。此外，格鲁吉亚的银行是全球少数不要求提供住址证明的银行之一，因此，他们仅询问您的住址，而不会要求提供水电账单、租赁合同等证明文件。
如果银行批准了您的问卷调查（并将您划分为低风险客户，通常如果您来自非制裁国家，您将被分配较低的风险级别，并且不会被拒绝开设账户），您便可进入下一阶段，正式开设账户。
提交开设账户的文件
大多数银行要求提交的具体文件清单如下：
- 经公证并翻译成格鲁吉亚语的授权书
- 经公证并翻译成格鲁吉亚语的护照首页复印件
- 填写完整的KYC（了解客户）问卷
大多数银行要求提交的具体文件清单如下：
- 经公证并翻译成格鲁吉亚语的授权书
- 经公证并翻译成格鲁吉亚语的护照首页复印件
填写完整的KYC（了解客户）问卷
- 收入来源合法性的证明文件，例如就业合同或房地产租赁协议；
- 证明房地产、资产或其他财产所有权的文件；
- 最近六个月的银行对账单；
- 居住证明及相关支持文件：租赁合同、公用事业账单。某些银行可能只要求提供酒店住宿信息或客户在其本国的注册地址；
- 对于美国公民——美国国税局（符合美国关于外国账户征税的税务服务账户）
在开设账户时，格鲁吉亚银行通常会为客户提供借记卡和网上银行服务。
银行会在一个工作日内完成文件审核，之后您只需等待。如果审核通过，您的代理人将收到银行的通知，邀请您领取账户详细信息；如果审核未通过，您将收到拒绝通知（这种情况非常少见）。
提示：银行拒绝的情况非常罕见，特别是如果您得到当地代表的支持。我们的团队提供开设个人银行账户或商业银行账户的专门服务。
获取您的账户信息
在第二次访问时，银行将为代理人提供合同副本、账户详情，并激活网上银行。您可以要求银行员工设置短信通知的语言。更重要的是，您将获得银行客户经理的联系方式。
随后，代理人需要将用户名和密码发送给您，以便将您的手机号码与银行账户绑定。您选择的代表您办理银行事务的人应负责完成所有必要程序，使您能够全面控制所开设的银行账户。
清单总结
- 找到您将授权的代理人，并为其颁发授权书
- 根据银行要求起草授权书的文本
- 对授权书和护照进行公证并加盖认证章
- 通过快速邮寄将文件发送至格鲁吉亚给您的代理人
- 等待您的申请审核
- 激活您的网上银行并获得完全的账户访问权限
开设银行账户的推荐格鲁吉亚银行
格鲁吉亚银行
格鲁吉亚银行是该国最大的金融机构之一，也是控制超过90%格鲁吉亚市场的两家银行之一。其股票在伦敦证券交易所上市，这促使银行建立了严格的问责制度。格鲁吉亚银行的年度报告在线公开，任何人均可查询其财务状况。银行的财务比率极具吸引力，且在近期全球银行危机中，格鲁吉亚银行展现出高度的财务稳健性，未出现任何问题的迹象。
Solo银行
格鲁吉亚银行还提供名为Solo的高端银行服务，客户可以享受专属客户经理的服务，并获得Visa白金借记卡，附带多项优待。年费约为200美元。在Solo服务之上，还有SOLO国际版套餐，最大的优势是提供免手续费的取款服务。
TBC 银行
TBC银行是格鲁吉亚银行市场的重要参与者之一。TBC银行的股票在伦敦证券交易所上市，每年发布年度报告。与格鲁吉亚银行一样，TBC银行的财务状况同样非常吸引人，所有关键财务比率均表现良好，显示出银行财务的稳健。TBC银行也提供高端银行业务，其高端银行品牌名为“Concept”，包含一张具有多项优势的高端借记卡和专属的客户关系经理。此外，TBC还推出了名为“Concept 360”的高端服务套餐，提供免手续费的ATM现金取款功能。
Liberty银行
Liberty Bank 拥有广泛的ATM和分行网络。非居民需提供资金来源证明、银行对账单、在格鲁吉亚的工作信息以及开设账户的目的相关的信息，即可开设账户。
Tera银行
Terabank因其简便的开户流程而广受欢迎。作为该地区少数几家由阿联酋投资的银行之一，尽管其规模较小，但其互联网银行系统十分先进。若您需要远程管理账户，Terabank无疑是一个非常便利的选择。
主要格鲁吉亚银行概述
| 银行 | 亮点 |
|---|---|
 | -复杂的问责程序 -有吸引力的财务比率 高金融稳定的 先进的互联网银行业务 |
 | -高级银行业选择的银行格鲁吉亚 人的公关经理 -200美元的年费 委员会自动取款机取 -高级借记卡(签证铂) |
 | -高金融稳定的 -收费帐户的备选办法(TBC概念) 的个人关系管理 高级借记卡(签证铂) 委员会自动取款机取款 |
 | -广泛的网络自动取款机和办公室 低佣金账户的维护 |
 | -阿联酋所有权 -简单的过程打开一个银行帐户 -先进的互联网银行业的 -简单的远程管理 |
如何通过PB Services公司远程开设银行账户
我们的顾问团队专注于为您提供远程支持，
我们帮助您顺利开设银行账户。从流程开始到您正式使用账户，我们将为您提供全程指导。
- 我们将为您起草授权书
- 顾问将引导您完成文件公证流程。我们会为您提供多种公证选择，您可以选择最简便的一种。
- 随后，您需要将文件发送至我们的办公室。我们会在收到文件后及时向您报告进展。
- 我们将在三天内完成账户开设，并确保在开户后的第二天将所有账户信息和账户号码交给您，确保您对账户拥有完全的控制权限。
- 我们将为您指派一位专属客户经理，简化您与银行的沟通。您将有一位专属的客户经理，随时可以与他联系。但请注意，我们的服务不仅仅限于账户开设。无论您遇到任何银行方面的简单问题，您都可以随时联系我们，我们将竭尽全力尽快为您解决问题。
总结要点
在格鲁吉亚为非居民开设银行账户是一个简单且快速的流程，前提是遵循上述步骤。从决定开设账户到完全获得账户访问权限，通常需要2到4周的时间。
如果您希望提高审批通过率并加快开设账户的速度，您可以预约我们的免费咨询，了解我们的本地专业中介如何帮助您顺利开设银行账户。