Все, что вам нужно знать о PSP-лицензии

С 2012 года в Грузии действует «Закон о платежных системах и платежных услугах». Согласно этому документу оказывать финансовые услуги в стране могут только коммерческие банки, микрофинансовые организации и небанковские учреждения, которые включены в специальный реестр Национального банка как «провайдеры платежных услуг» (Payment Service Provider).

Включение стартапа в этот реестр приравнивается к получению PSP-лицензии. Сегодня в Нацбанке зарегистрировано 35 таких компаний. Вы тоже можете частью официального списка. Для ваших клиентов это будет гарантией надежности сервиса и защитит бизнес от санкций со стороны регулятора.

Обратите внимание: в Грузии нет отдельного статуса «эмитента электронных денег» (Electronic Money Institution). Поэтому, если ваша компания планирует выпускать платежные инструменты, ей понадобится обычная PSP-лицензия.

Услуга

Какие услуги можно оказывать с PSP-лицензией

Денежные переводы в любой форме

Самое популярное направление для финтех-сервисов. Охватывает множество подкатегорий: от международных переводов без открытия счета до операций по списанию и зачислению средств на банковские карты или внутренние счета пользователей.

Эмиссия и обработка электронных денег

Услуга востребована у операторов цифровых кошельков, которые реализуют внутренний баланс, выпускают виртуальные карты и другие платежные инструменты.

Проведение платежей клиентов

Актуально для широкого списка компаний, которые позволяют пользователям совершать покупки на сторонних сервисах путем прямого дебетования собственных средств или через кредитную линию.

Эквайринг для мерчантов

Частный случай предыдущей услуги для операторов платежных шлюзов. Разрешает обрабатывать платежи между клиентом и магазином с применением банковских карт Visa, Mastercard, American Express или UnionPay.

Операции по снятию наличных

Некоторые провайдеры электронных кошельков позволяют обналичивать баланс через партнерские банкоматы или терминалы. Для этого тоже необходима лицензия.

Продвинутые операции открытого банкинга

Включают услуги Payment Initiation Services (PIS) и Account Information Service (AIS) для инициирования платежей от имени клиента и сбора информации по его счетам.

Ключевые аспекты

Базовые требования к соискателям PSP-лицензии

Форма регистрации бизнеса — ООО или АО

Зарегистрировать платежный сервис через ИП невозможно, потому что Нацбанк предъявляет строгие требования к корпоративной структуре предприятия.

Физическое присутствие бизнеса в Грузии

Компании нужен офис с видеонаблюдением и системами безопасности, а уполномоченные представители должны провести в стране не менее 14 дней.

Экономическое образование бенефициаров

Необходимо предоставить в Нацбанк сертификаты, которые подтвердят высшее образование учредителей в сфере финансов.

Чистота бенефициаров перед законом

Регулятор требует справку об отсутствии судимости у руководителей организации, уполномоченных представителей или крупных акционеров.

Соответствие платежного сервиса регуляциям

Компания должна подтвердить безопасность сервиса и подготовить комплаенс-документацию с политиками в области AML/CFT, риск-менеджмента, защиты информации и другими нюансами.

Оплата госпошлины

Регистрационный сбор Национального банка Грузии для соискателей PSP-лицензии составляет 10 тыс. лари. Его необходимо оплатить до рассмотрения заявки.

Оставить заявку

Бесплатная первая консультация

Local & remote support

Мы отвечаем в течение часа.

Бесплатная консультация

4.9

288+ отзывы в Google

Этапы

Шаги для получения лицензии платежного провайдера

Поиск опытного подрядчика

Самостоятельно разобраться в требованиях законодательства сложно даже грузинским компаниям, а нерезидентам — тем более. Поэтому на первом этапе проконсультируйтесь с юристами PB Services, чтобы составить план работ и оценить сроки.

Подготовка базовых документов

От этого зависит 90% успеха: учредительные документы, бизнес-план, описание архитектуры ПО, сведения о бенефициарах и комплаенс- матрица должны быть оформлены правильно, переведены на грузинский язык и нотариально заверены, если требуется.

Углубленная оценка рисков

Некоторым компаниям могут потребоваться дополнительные процедуры — это зависит от набора услуг, которые будут представлены в платежном сервисе. Например, если предполагается хранение средств клиентов, нужно подготовить банковскую гарантию по депонированию, а если у компании есть специалисты на аутсорсе, необходимо провести оценку рисков. Есть и другие подводные камни.

Подача заявки и регистрация

После отправки заявления Национальный банк Грузии обязан рассмотреть документы в срок до 60 дней (отсчет останавливается, если регулятор запрашивает уточнения или указывает на ошибки). В случае успешного прохождения проверки компания получает акт о регистрации в реестре как Payment Service Provider.

Преимущества

Почему вам стоит обратиться в PB Services

7+ лет опыта в сфере лицензирования

Оформили сотни документов и десятки раз прошли путь от подачи заявки до одобрения. Мы знаем, какие требования Нацбанка формальные, а каким нужно уделить больше внимания. Наши специалисты сэкономят вам недели доработок и переподач.

Понимаем международные финансовые стандарты

Законы Грузии опираются на глобальные директивы FATF и Евросоюза, но со своими нюансами. Мы понимаем эти особенности и помогаем выстраивать процессы так, чтобы бизнес соответствовал и локальным, и мировым нормам. Последнее особенно важно, ведь многие компании, получающие PSP-лицензию, работают по всему миру.

Наладили рабочие связи с госучреждениями

Регулярно взаимодействуем с Национальным банком, Реестром предпринимателей и другими структурами. Это позволяет быстрее получать ответы и обеспечивает более гладкое прохождение всех этапов проверки.

Поддерживаем бизнес после получения лицензии

Личный менеджер будет на связи с вами как во время рассмотрения заявки, так и после получения PSP-лицензии. Вопросы у вас наверняка возникнут, ведь операторы платежных сервисов должны подавать ежемесячную, ежеквартальную и годовую отчетность.

Оказываем корпоративные услуги «под ключ»

Наше агентство помогает с регистрацией бизнеса в Грузии, открытием корпоративных счетов, ведением бухгалтерии, кадровым аутсорсом и различными видами юридической поддержки. Вы можете обратиться в PB Services с любой задачей!

Гарантируем конфиденциальность

Работаем строго по договору и отвечаем за утечку данных своей репутацией. Заботимся о корпоративной тайне и инновациях вашей компании как о своих собственных, используя продвинутые системы защиты.

Лицензия платежного провайдера в Грузии

Поможем зарегистрировать компанию в реестре Нацбанка, чтобы легально обрабатывать платежи