دليلنا المفصل خطوة بخطوة لغير المقيمين حول كيفية فتح حساب مصرفي في جورجيا
قد يحتاج الأجانب إلى حساب في أحد البنوك الجورجية لأسباب مختلفة: لإجراء الأنشطة التجارية والتسويات المتبادلة مع الأطراف المقابلة ، والمدخرات على الوديعة. ولكن غالبًا ما يكون سبب زيارة البنك هو الحاجة إلى مدفوعات غير نقدية: تحويل الأموال ، والدفع ببطاقة ، وإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت. كيفية فتح حساب مصرفي في جورجيا ، سنخبرك في دليلنا المفصل خطوة بخطوة.
من يمكنه فتح حساب مصرفي في جورجيا؟
في جورجيا ، لا يمكن للمواطنين فحسب ، بل للأجانب أيضًا استخدام الخدمات المصرفية. لكن في السنوات الأخيرة ، شددت البنوك الجورجية متطلباتها. إجرائات التحقق الواجبةأصبحت أكثر شمولاً. هناك عدد من البلدان الخاضعة للعقوبات التي تم رفض فتح حساب افتراضيًا. وتشمل هذه الدول سوريا وإيران وأفغانستان وكوريا الشمالية ودول أخرى تخضع لعقوبات دولية. بالنسبة لمواطني روسيا وبيلاروسيا ، يحدث الرفض بالطبع ، لكن نادرًا. يتم قبول سكان البلدان الأخرى في جميع الأوقات تقريبًا. مع التقديم الصحيح لجميع المستندات اللازمة ، يمكن تجنب إصدار حكم غير مرغوب فيه من البنك.
إذا كان لدى مواطن أجنبي تصريح إقامة في جورجيا ، فإن هذا يبسط عملية فتح الحساب الي حد كبير ، ويزيد أيضًا من مصداقية البنك. إذا تم تلقي رفض من البنك لأول مرة ، فلا داعي لليأس. من الضروري التقدم إلى العديد من المؤسسات المالية وحتى الفروع ، مع وجود درجة عالية من الاحتمال أن يوافق أحدهم على فتح حساب.
أنواع الحسابات في البنوك الجورجية
- حساب المدفوعات – عن طريقه ، يمكنك إجراء تحويلات حول العالم دون قيود ، وتبادل العملات ، ودفع الفواتير. يمكنك إجراء المعاملات وإيداع الأموال بثلاث عملات: الدولار, اليورو, اللاري الجورجي. يفتح رواد الأعمال والكيانات القانونية حسابًا جاريًا في أحد بنوك جورجيا لممارسة الأعمال التجارية.
- حساب الإيداع – المدخرات ، يتلقى مالك هذا الحساب الربح كنسبة مئوية من المبلغ في الميزانية العمومية. يمكنك سحب الأموال المستلمة كل شهر أو في نهاية العقد ، حسب شروط بنك معين.
- حساب بطاقة الدفع – هي بطاقة بلاستيكية متعارف عليها يحتاجها غير المقيمين لمدفوعات ومشتريات مريحة.
متطلبات فتح حساب مصرفي
يمكن للمواطنين الأجانب زيارة فرع البنك شخصيًا وفتح الحساب بإجراءات غير معقدة للغاية ، والتي تستغرق حوالي 30 دقيقة. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فيمكنك إصدار توكيل رسمي لمندوب يقوم بتنفيذ هذا الإجراء نيابة عنك. يجب توثيق التوكيل ونسخة من جواز السفر.
المواطنون الأجانب الذين عاشوا في جورجيا لمدة 183 يومًا أصبحوا مقيمين ضريبيا ، مما يزيد بشكل كبير من فرص الحصول على موافقة مؤسسة مصرفية.
إجراءات لفتح حساب مصرفي عن بُعد خطوة بخطوة
إبحث عن وكيل يذهب إلى البنك نيابة عنك
هناك طريقة واحدة فقط لفتح حساب مصرفي دون زيارة البنك. وهذه الطريقة هي ان يتم إصدار توكيل رسمي لشخص يقوم بزيارة البنك نيابة عنك. التوكيل الرسمي هو المستند الذي تمنح فيه جميع الحقوق لتمثيلك أمام البنك. يجب التصديق علي هذه الوثيقة (وفي بعض الحالات أيضًا توثيقها) وإرسالها إلى جورجيا في شكل ورقي. لا تقبل البنوك توكيلًا رقميًا للأسف. علاوة على ذلك ، ستطلب منك البنوك نسخة مصدقة وموثقة من جواز سفرك.
التوكيل يجب ان يتم صياغته بطريقة مقبولة في جميع البنوك في جورجيا. هناك قواعد معينة لكيفية صياغة نص التوكيل. على سبيل المثال ، إذا منحت الوكيل صلاحية فتح حساب مصرفي فقط ، فسيكون الوكيل قادرًا على فتح حساب مصرفي ولكنه لن يتمكن من الوصول إلى الحساب المفتوح حديثًا. لن تعطي البنوك له / لها أسم المستخدم والبيانات الأخرى. وبالتالي لن يتمكن الموكل له من إعطاء أسماء المستخدمين هذه لك. وفي هذه الحالة ، ستحتاج إلى متابعة عملية توثيق التوكيل العام مرة أخرى. لا يوجد عدد كبير من هذه التفاصيل التي يجب أخذها في الاعتبار قبل توثيق التوكيل الرسمي.
يجب عليك أيضًا مراعاة التاريخ الذي تنتهي فيه صلاحية التوكيل. التاريخ مهم جدا. يجب عليك اختيار التاريخ بين التاريخ غير الطويل جدًا حتى لا تمنح وكيلك وقتًا طويلاً لإدارة حسابك وفي نفس الوقت يجب ألا يكون قصيرًا جدًا. يجب أن يكون التاريخ كافياً فقط لفتح حساب مصرفي.
توثيق وتصديق الوثيقة
بعد صياغة نص التوكيل الرسمي ، فإن الخطوة المهمة هي توثيق الوثيقة وتصديقها. في بلدان مختلفة ، تضع اكثر من هيئة حكومية التوثيق على مستند موثق ، لكن القاعدة الذهبية هي الذهاب الي كاتب عدل محلي ، لطلب توثيق التوكيل الرسمي (النص الذي تمت صياغته بالفعل) ثم اطلب من كاتب العدل المساعدة في عملية التوثيق.
في بعض البلدان وفي حالات معينة ، تكون عملية التوثيق والتصديق معقدة. ومع ذلك ، هناك عدد من حلول كاتب العدل عبر الإنترنت حيث يمكنك توثيق توكيلك الرسمي دون مغادرة منزلك. تستغرق العملية حوالي 30 دقيقة. إنها طريقة فعالة للغاية لبدء عملية فتح الحساب المصرفي في جورجيا.
يوجد وثيقة إلزامية أخرى لتقديمها إلى البنك قبل فتح حساب مصرفي الا وهي نسخة مصدقة وموثقة من الصفحة الأولى من جواز السفر. يمكن أيضًا توثيق هذا المستند ومراجعته بنفس الطريقة التي نوثق بها التوكيل الرسمي.
أرسل المستندات إلى جورجيا إلى ممثلك في جورجيا
بمجرد الإنتهاء من التصديق على المستندات ، ستحتاج إلى إرسال المستندات إلى جورجيا إلى وكيلك. يعد استخدام البريد السريع مثل DHL FedEx و UPS هو أفضل طريقة لأن المستندات لن تضيع وسيتم تسليمها في الوقت المناسب. كما ذكرنا أعلاه ، فإن الوقت مهم جدًا لفتح حساب مصرفي. نحتاج إلى تحديد تاريخ انتهاء صلاحية التوكيل بما يكفي فقط لفتح حساب مصرفي ، وليس أكثر وليس أقل.
إذا استخدمت كاتب العدل عبر الإنترنت لتوثيق مستنداتك ، فسوف يرسلون المستندات مباشرة إلى جورجيا. لا داعي لأن تزعج نفسك بتنظيم خدمات البريد السريع.
ترجمة وتوثيق المستند وإجراءات “تعرف علي عميلك”
بمجرد وصول المستندات إلى جورجيا ، يجب ترجمة مستندات اللغة الأجنبية إلى جورجيا ويجب أن يتم توثيق الترجمة من قبل كاتب العدل المحلي. سيستغرق هذا حوالي يوم أو يومين.
قبل تقديم قائمة المستندات المطلوبة إلى البنك لفتح حساب مصرفي ، ستحتاج إلى متابعة إجراء تعرف علي عميلك (KYC).
في عملية KYC ، تحتاج إلى الكشف عن ثلاثة أرقام مختلفة للبنك
- مصدر ثروتك
- مصدر دخلك
- حجم التداول المتوقع في الحساب المصرفي المفتوح حديثًا
يرجى ملاحظة أن هذه هي الأرقام التي تحتاج إلى الإشارة إليها ولكن البنوك في معظم الحالات لن تطلب منك إثباتًا لأي من الأرقام التي تشير إليها. علاوة على ذلك ، تعد البنوك الجورجية من بين عدد قليل جدًا من البنوك في جميع أنحاء العالم التي لا تتطلب إثباتًا لعنوانك حتى الآن. لذلك يسألونك فقط عن عنوانك ولن يطلبوا منك إثبات ذلك من خلال فاتورة خدمات أو عقد إيجار أو أي شيء مشابه.
إذا وافق البنك على الاستبيان (تم تخصيص مستوى منخفض للمخاطر لغير المقيم. وفي معظم الحالات ، إذا كنت قادمًا من بلد غير خاضع للعقوبات ، فسيتم تعيين مستوى مخاطر أقل لك ولن يتم رفض فتح حساب مصرفي) تنتقل إلى المرحلة التالية لفتح حساب فعليًا.
تقديم المستندات لفتح الحساب
القائمة الدقيقة لتقديم المستندات في معظم البنوك هي:
- توكيل موثق ومترجم إلى اللغة الجورجية
- نسخة من جواز السفر موثق في ترجمته إلى اللغة الجورجية
- ملء استبيان “تعرف علي عميلك”
ومع ذلك ، بناءً على متطلبات بنك معين ، قد تزيد قائمة المستندات:
- تأكيد شرعية مصدر الدخل ، على سبيل المثال ، عقد عمل أو عقد إيجار عقاري;
- المستندات التي تؤكد ملكية العقارات والأصول والممتلكات الأخرى;
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر;
- معلومات حول مكان الإقامة مع المستندات الداعمة: عقد الإيجار وفواتير الخدمات. بالنسبة لبعض البنوك ، فإن المعلومات حول الإقامة في فندق أو عنوان التسجيل في البلد الذي يكون العميل مواطنًا فيه كافية;
- لمواطني أمريكا – IRS (حساب في خدمة الضرائب يتوافق مع تشريعات الولايات المتحدة بشأن فرض الضرائب على الحسابات الأجنبية);
· عند فتح حساب ، يقوم البنك الجورجي عادةً بإصدار بطاقة خصم والوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعميل.
في غضون يوم عمل واحد ، سيتحقق البنك من المستندات. لم يتبق شيء لفعله سوى الانتظار. إذا كان التحقق ناجحًا ، فسيتلقى وكيلك إشعارًا من البنك ستتم دعوتك فيه لتلقي تفاصيل الحساب ، وإلا فستتلقى رسالة رفض (نادرة جدًا).
احصل على تفاصيل حسابك
خلال الزيارة الثانية ، سيقوم البنك بإعطاء الوكيل نسخة من العقد والتفاصيل وربط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكنك أن تطلب من موظف البنك تعيين اللغة المطلوبة لإشعارات الرسائل القصيرة. والأهم من ذلك ، سوف تحصل على اتصال بمدير العلاقات في البنك.
سيحتاج الوكيل بعد ذلك إلى إرسال كلمة مرور اسم المستخدم لتعيين رقم هاتفك في البنك. يجب على الشخص الذي اخترته لتمثيلك أمام البنك أن ينظم جميع الإجراءات المطلوبة لتتلقى السيطرة الكاملة على الحساب المصرفي الذي فتحته.
قائمة بملخص العملية
- ابحث عن الوكيل الذي ستصدر له التوكيل الرسمي (POA)
- قم بصياغة نص التوكيل حسب متطلبات البنوك.
- تصديق وتوثيق التوكيل وجواز السفر.
- أرسل المستندات بالبريد السريع إلى جورجيا إلى وكيلك.
- ترقب التحقق من التطبيق الخاص بك.
- قم بتنشيط الخدمات المصرفية عبر الإنترنت واحصل على وصول كامل إلى حسابك.
أفضل البنوك الجورجية لفتح حساب مصرفي
بنك جورجيا
أكبر مؤسسة مالية في البلاد. بنك جورجيا هو أحد بنكين يسيطران على أكثر من 90٪ من السوق الجورجي. يتم إدراج أسهم بنك جورجيا في بورصة لندن. يؤدي هذا إلى أن يكون لدى البنك أحد أكثر إجراءات التحقق تعقيدًا. التقارير السنوية للبنك متاحة على الإنترنت ويمكن لأي شخص التحقق من الاستقرار المالي للبنك. تعتبر النسب المالية جذابة للغاية ولا توجد حتى علامة ضئيلة على وجود مشكلة لدى بنك جورجيا وهو أمر بالغ الأهمية في بقية الأزمة المصرفية العالمية الأخيرة.
بنك سولو
يمتلك بنك جورجيا أيضًا الخدمات المصرفية المتميزة مع العلامة التجارية لبنك سولو. أنها توفر مسئول شخصي وبطاقة الخصم فيزا البلاتينية مع العديد من المزايا. السعر حوالي 200 دولار أمريكي كرسوم سنوية. خطوة واحدة أعلى من SOLO ، هناك حزمة SOLO International مع الميزة الرئيسية المتمثلة في الحصول على عمليات سحب من أجهزة الصراف الآلي بدون عمولة.
بنك TBC
هو لاعب كبير آخر في السوق المصرفية الجورجية. يتم إدراج أسهم بنك TBC في بورصة لندن ويتم نشر تقاريرها السنوية كل عام. وكما هو الحال مع بنك جورجيا ، فإن القوانين المالية لهذا البنك جذابة للغاية أيضًا. جميع النسب المالية الهامة التي تحدد سلامة المالية للبنك في حالة جيدة للغاية. تمتلك TBC أيضًا خدمات مصرفية متميزة تسمى العلامة التجارية لقسط TBC Concept. كما يأتي مع بطاقة الخصم الممتازة مع العديد من المزايا ومدير العلاقات الشخصية. تقدم TBC أيضًا خيارًا متميزًا تحت اسم Concept 360 ، حيث تقدم بطاقة خصم مع سحوبات نقدية بدون عمولة من أجهزة الصراف الآلي.
بنك ليبرتي
يمتلك Liberty Bank شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي والمكاتب. يتم فتح الحسابات لغير المقيمين إذا كانت لديهم مستندات تؤكد مصدر الأموال وكشف حساب مصرفي ومعلومات حول العمل في جورجيا والغرض من فتح حساب ؛
بنك تيرا
Terabank هو بنك شائع بسبب الإجراء البسيط لفتح حساب. إنه أحد البنوك القليلة في المنطقة التي تمتلك ملكية إماراتية. البنك ليس كبيرًا ولكنه يتمتع ببنية تحتية متطورة للغاية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يعد امتلاك حساب مصرفي في Terabank أمرًا مريحًا للغاية إذا كنت بحاجة إلى إدارة حسابك عن بُعد.
ملخص للمصارف الجورجية الرئيسية
| البنك | المميزات |
|---|---|
 | – إجراءات تحقق متطورة – نسب مالية جذابة – استقرار مالي مرتفع – الخدمات المصرفية المتقدمة عبر الإنترنت |
 | – الخيار المصرفي المتميز من بنك جورجيا – مسئول بنكي شخصي – 200 دولار امريكي رسوم سنوية – السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون عمولة – بطاقة الخصم بريميوم (فيزا بلاتينيوم) |
 | – استقرار مالي مرتفع – خيار الحساب المميز (Concept TBC) – مسئول بنكي شخصي – بطاقة الخصم بريميوم (فيزا بلاتينيوم) – السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون عمولة |
 | – شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي والفروع – عمولات منخفضة على الحساب سنويا |
 | – ملكية إماراتية – إجراء بسيط لفتح حساب مصرفي – خدمات مصرفية متطورة عبر الإنترنت – سهولة الإدارة عن بعد |
كيف يمكنك فتح حساب مصرفي عن بعد بمساعدة خدمات PB Services
مستشارونا متخصصون في تقديم الدعم لك عن بعد لفتح حساب مصرفي
سنقوم بتوجيهك خلال الإجراء بأكمله من البداية حتى اللحظة التي تبدأ فيها باستخدام حسابك.
- سنقوم بصياغة التوكيل نيابة عنك.
- سيرشدك المستشار خلال عملية توثيق المستندات. سنقدم لك عدة خيارات مختلفة للتوثيق ويمكنك اختيار أسهلها.
- ستحتاج بعد ذلك إلى إرسال المستندات إلينا إلى مكتبنا. بمجرد استلام المستندات ، سنحرص على إطلاعك على آخر المستجدات بشأن التقدم الذي نحققه.
- في غضون ثلاثة أيام ، سنفتح حسابك المصرفي ، ثم في اليوم التالي بعد فتح الحساب المصرفي ، سنحرص على تزويدك بجميع مفاتيح جميع أرقام الحسابات حتى تكون أنت الوحيد الذي سيحصل على كامل الوصول إلى حسابك المصرفي.
- سنقوم بتعيين مسئول بنكي شخصي لك في البنك. يبسط المسئول الشخصي تفاعلك مع البنك. لديك مصرفي شخصي يمكنك التحدث إليه في أي وقت. ولكن مع ذلك ، كلما احتجت إلى مساعدة ، لا تنتهي خدمتنا بفتح حساب مصرفي. في أي وقت لديك أي مشكلة بسيطة مع البنك ، فلا تتردد في الاتصال بنا وسنحرص على بذل كل ما في وسعنا لحل مشكلتك في أقرب وقت ممكن.
الخلاصة
يعد فتح حساب في جورجيا لغير المقيمين إجراءً بسيطًا وسريعًا لمن يتبع الخطوات الموضحة أعلاه. يمكنك الاعتماد على الفترة الممتدة من 2-4 أسابيع من قرار فتح حساب إلى اللحظة التي تحصل فيها على حق الوصول الكامل إلى حسابك المصرفي المفتوح حديثًا.
إذا كنت بحاجة إلى زيادة فرصك في الحصول على الموافقة وتسريع العملية ، يمكنك حجز استشارة مجانية معنا ، ومعرفة كيف يمكن للوسطاء المحترفين المحليين مساعدتك في فتح حساب مصرفي.
